मेरा हिसाब
EMI म्हणजे काय?
EMI म्हणजे Equated Monthly Instalment (समान मासिक हप्ता) — कर्ज पूर्ण फिटेपर्यंत दर महिन्याला बँकेला भरावी लागणारी ठराविक रक्कम. प्रत्येक हप्त्याचे दोन भाग असतात: शिल्लक कर्जावरील व्याज आणि मुद्दलाचा (principal) काही भाग. सुरुवातीच्या वर्षांत हप्त्याचा मोठा भाग व्याजात जातो, तर नंतरच्या वर्षांत बहुतेक रक्कम मुद्दल कमी करते. वर दिलेले "वर्षनिहाय वेळापत्रक" उघडून तुम्ही तुमच्या कर्जासाठी हे पाहू शकता.
EMI कसा काढला जातो?
बँका रिड्यूसिंग बॅलन्स सूत्र वापरतात:
EMI = P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
- P = कर्जाची रक्कम
- r = मासिक व्याजदर (वार्षिक दर ÷ 12 ÷ 100)
- n = एकूण मासिक हप्त्यांची संख्या
उदाहरणार्थ, वार्षिक 9% दरासाठी r = 9 ÷ 12 ÷ 100 = 0.0075.
उदाहरणे: ₹5 लाख आणि ₹10 लाख कर्जावरील EMI
| कर्ज | व्याजदर | मुदत | मासिक EMI | एकूण व्याज | एकूण परतफेड |
|---|---|---|---|---|---|
| ₹5 लाख | 9% | 5 वर्षे | ₹10,379 | ₹1,22,751 | ₹6,22,751 |
| ₹10 लाख | 9% | 5 वर्षे | ₹20,758 | ₹2,45,501 | ₹12,45,501 |
| ₹10 लाख | 9% | 10 वर्षे | ₹12,668 | ₹5,20,109 | ₹15,20,109 |
₹10 लाखांच्या कर्जाची मुदत 5 वरून 10 वर्षे केल्यास हप्ता सुमारे ₹8,000 ने कमी होतो, पण एकूण व्याज दुपटीपेक्षा जास्त होते.
व्याजदराचा EMI वर परिणाम
₹10 लाखांचे कर्ज, 10 वर्षांसाठी:
| व्याजदर | मासिक EMI | एकूण व्याज |
|---|---|---|
| 8% | ₹12,133 | ₹4,55,931 |
| 9% | ₹12,668 | ₹5,20,109 |
| 10% | ₹13,215 | ₹5,85,809 |
| 11% | ₹13,775 | ₹6,53,000 |
फक्त 1% फरकामुळे या कर्जावरील एकूण व्याज सुमारे ₹65,000 ने बदलते. म्हणून कर्ज घेण्यापूर्वी दोन-तीन बँकांच्या ऑफरची तुलना नक्की करा.
कमी व्याज भरण्यासाठी टिप्स
- जमेल तेव्हा प्रीपेमेंट करा. जादा भरलेली रक्कम थेट मुद्दल कमी करते, त्यामुळे पुढील प्रत्येक महिन्याचे व्याज कमी होते. RBI च्या नियमांनुसार वैयक्तिक (व्यवसायेतर) फ्लोटिंग रेट कर्जावर बँका प्रीपेमेंट दंड आकारू शकत नाहीत; फिक्स्ड रेट कर्जावर शुल्क असू शकते, म्हणून तुमचा कर्ज करार तपासा.
- परवडेल अशी सर्वात कमी मुदत निवडा. दीर्घ गृहकर्जावर थोडा जास्त हप्ता भरल्यास लाखो रुपयांचे व्याज वाचू शकते.
- एकूण हप्ते बजेटमध्ये ठेवा. बँका साधारणपणे तुमचे एकूण EMI मासिक उत्पन्नाच्या 40–50% च्या आत असावेत असे पाहतात.
- अतिरिक्त खर्चही धरा. प्रोसेसिंग फी आणि कर्ज विमा यांमुळे कर्जाचा प्रत्यक्ष खर्च वाढतो.
हे कॅल्क्युलेटर प्रमाणित रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत वापरते. राउंडिंगमुळे किंवा पहिल्या अपूर्ण महिन्याच्या व्याजामुळे बँकेच्या EMI मध्ये काही रुपयांचा फरक असू शकतो.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
हे कॅल्क्युलेटर गृहकर्ज, वाहन कर्ज आणि वैयक्तिक कर्जासाठी वापरता येते का?
हो. गृहकर्ज, कार, दुचाकी, वैयक्तिक आणि शैक्षणिक कर्ज या सर्वांसाठी एकच रिड्यूसिंग बॅलन्स सूत्र वापरले जाते. बँकेने सांगितलेली रक्कम, व्याजदर आणि मुदत टाका.
सुरुवातीच्या हप्त्यांचा मोठा भाग व्याजात का जातो?
व्याज शिल्लक कर्जावर लागते, आणि कर्जाच्या सुरुवातीला शिल्लक सर्वात जास्त असते. मुद्दल फिटत जाते तसा प्रत्येक हप्त्यातील व्याजाचा भाग कमी होतो आणि मुद्दलाचा भाग वाढतो.
जास्त मुदत घेणे चांगले आहे का?
जास्त मुदतीत हप्ता कमी होतो, पण एकूण व्याज खूप वाढते. तुमच्या मासिक बजेटमध्ये सहज बसेल असा हप्ता देणारी सर्वात कमी मुदत निवडा.
व्याजदर बदलल्यास माझा EMI बदलेल का?
फ्लोटिंग रेट कर्जावर दर बदलल्यास बँक हप्ता किंवा उरलेली मुदत यापैकी एक बदलते. तुमच्या कर्जाला कोणता पर्याय लागू आहे ते बँकेला विचारा; साधारणपणे तुम्ही तुमच्या पसंतीचा पर्याय मागू शकता.
मी टाकलेली माहिती कुठेही साठवली जाते का?
नाही. सर्व हिशोब तुमच्या ब्राउझरमध्येच होतो. तुमची कोणतीही माहिती आमच्या सर्व्हरवर पाठवली जात नाही किंवा साठवली जात नाही.