मेरा हिसाब
SIP क्या है?
SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में आप हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करते हैं, जो ₹100–₹500 से भी शुरू हो सकती है। नियमित निवेश से कीमत कम होने पर ज़्यादा यूनिट और कीमत ज़्यादा होने पर कम यूनिट मिलती हैं, और सालों में चक्रवृद्धि (compounding) का असर सबसे ज़्यादा काम करता है।
SIP के मूल्य की गणना कैसे होती है?
यह कैलकुलेटर मासिक निवेश का स्टैंडर्ड फ़ॉर्मूला इस्तेमाल करता है:
FV = P × [((1 + i)n − 1) ÷ i] × (1 + i)
- FV = अंत में अनुमानित मूल्य
- P = मासिक निवेश
- i = अपेक्षित मासिक रिटर्न (सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100)
- n = कुल मासिक किस्तें
यह हर महीने एक समान रिटर्न मानता है। असल में म्यूचुअल फ़ंड का रिटर्न ऊपर-नीचे होता है, इसलिए परिणाम को अनुमान ही समझें।
उदाहरण: ₹5,000 हर महीने, 12% पर
| अवधि | कुल निवेश | अनुमानित रिटर्न | कुल मूल्य |
|---|---|---|---|
| 10 साल | ₹6,00,000 | ₹5,61,695 | ₹11,61,695 |
| 15 साल | ₹9,00,000 | ₹16,22,880 | ₹25,22,880 |
| 20 साल | ₹12,00,000 | ₹37,95,740 | ₹49,95,740 |
10 की जगह 20 साल निवेश जारी रखने पर लगाई गई रकम दोगुनी होती है, लेकिन अंतिम मूल्य चार गुना से भी ज़्यादा हो जाती है। यही चक्रवृद्धि की ताकत है, और इसीलिए जल्दी शुरुआत करना ज़रूरी है।
अपेक्षित रिटर्न बदलने से परिणाम पर असर
₹5,000 हर महीने, 20 साल (कुल ₹12 लाख निवेश):
| अपेक्षित रिटर्न | कुल मूल्य |
|---|---|
| 8% | ₹29,64,736 |
| 10% | ₹38,28,485 |
| 12% | ₹49,95,740 |
| 14% | ₹65,81,731 |
लंबे समय में रिटर्न का छोटा-सा फ़र्क भी बड़ा अंतर बना देता है। योजना कम दर मानकर बनाएँ और देखें कि रिटर्न कम रहने पर परिणाम कैसे बदलता है।
ज़रूरी: रिटर्न गारंटीड नहीं है
म्यूचुअल फ़ंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन है। FD या RD की तरह SIP में तय रिटर्न नहीं होता, और कम समय में निवेश का मूल्य घट भी सकता है। किसी फ़ंड का पिछला रिटर्न भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है। निकासी पर मुनाफ़े पर टैक्स लगता है; पैसा निकालने से पहले कैपिटल गेन टैक्स के मौजूदा नियम देख लें।
टिप्स
- जल्दी शुरू करें। रकम से ज़्यादा ज़रूरी है बाज़ार में लंबा समय।
- जैसे-जैसे आय बढ़े, हर साल SIP बढ़ाएँ, चाहे 10% ही सही।
- बाज़ार गिरने पर SIP बंद न करें। कीमत कम होने पर आपकी SIP ज़्यादा यूनिट खरीदती है।
- डायरेक्ट प्लान पर विचार करें, जिनका एक्सपेंस रेशियो रेगुलर प्लान से कम होता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या 12% रिटर्न की गारंटी है?
नहीं। 12% सिर्फ़ एक उदाहरण है। इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड ज़्यादा या कम रिटर्न दे सकते हैं, और किसी साल रिटर्न नकारात्मक भी हो सकता है। परिणाम हमेशा कम दर पर भी जाँचें।
मुझे कितना रिटर्न मानना चाहिए?
इसका कोई तय जवाब नहीं है। 8%, 10% और 12% पर परिणाम देखकर एक दायरा समझें, और अपनी योजना कम आँकड़ों पर बनाएँ ताकि बाद में कमी न पड़े।
क्या SIP बाद में बंद या बदली जा सकती है?
हाँ। आमतौर पर आप फ़ंड हाउस या ऐप से कभी भी SIP रोक, बंद, बढ़ा या घटा सकते हैं। निवेश के कुछ समय के भीतर यूनिट बेचने पर एग्ज़िट लोड लग सकता है।
SIP बेहतर है या एकमुश्त निवेश?
मासिक आय वालों के लिए SIP ठीक है और बाज़ार के ऊपरी स्तर पर सारा पैसा लगाने का जोखिम कम करती है। बाज़ार लगातार बढ़े तो एकमुश्त निवेश ज़्यादा कमा सकता है, लेकिन उसमें समय का जोखिम ज़्यादा है।
क्या मेरी डाली हुई जानकारी कहीं सेव होती है?
नहीं। पूरी गणना आपके ब्राउज़र में ही होती है। आपकी कोई भी जानकारी हमारे सर्वर पर नहीं भेजी जाती और न ही सेव होती है।